El Plan Económico de Canadá

Hoy el Primer Ministro dio un discurso explicando como Canadá esta parada frente a la crisis económica y cual es el plan del Gobierno salir adelante. Si piensan migrar a Canadá también resulta una mirada interesante sobre como es el país y como se evalúa a si mismo.

El discurso en formato pdf aquí

A continuación y súper resumido lo que me parece importante

(en la introducción)
- Reconoce que existe una recensión sincronizada mundial (afecta a todos los países)
- Que a Canadá le afectó menos y detalla su fortalezas (uno su sistema bancario regulado)
- Mantendrán su inversión en inmigración y profesiones en demanda

(sobre el plan en si)
- Apoyo a trabajadores (a partir de Abril disminuirá lo que se descuenta del recibo de sueldo)
- Apoyo a la construcción (crédito fiscal para los que compran casa por 1era vez ó hacen renovaciones)
- Inversiones en infraestructura (carreteras, puentes, transporte urbano, etc.)
- Apoyo a negocios (subir a partir de cuanto se les cobra impuestos e invertir en investigación y desarrollo)
- Mejorar el acceso al crédito (inyectando fondos a los bancos nacionales)

Será interesante seguir la evolución de estas medidas, los mantengo informados.

* Noten como el discurso alterna con inglés y francés, los dos idiomas oficiales de Canadá

Una mirada desde el llano a la economía

La semana pasada el Tío Gustavo me preguntaba por Skype cómo afectaba en lo cotidiano la crisis económica. Charlamos un buen rato y le conté que por ahora el tema es la pérdida de puestos de trabajo, todos los días las noticias cuentan de una empresa que despidió masivamente y en general veo los noticieros tratar el tema con más nerviosismo de lo normal. Por supuesto hay seguro de desempleo, el Gobierno se esta moviendo y la gente se cuida en no tener deudas (léase saldos en tarjetas de crédito). Todavía hay crédito y no hay inflación porque al disminuir las ventas los precios están bajando y hay buenas ofertas. La excepción en Montreal es el tema de las propiedades pero pienso que es porque hay mucha inmigración y/o gente dispuesta a invertir en eso por ahora. Personalmente me esta volviendo loco el tema de comprar un auto. ¿Qué hago… compro un usado barato y me quedo sin deuda ó aprovecho algunas marcas que ofrecen 0% de financiación a 5 años para autos nuevos? Ahora tengo trabajo pero ¿y si la pequeña empresa donde trabajo cierra? ¿Conseguiré trabajo rápido? Todo con calma y sin sobre saltos pero es bueno hacerse estas preguntas. Como le dije a mi vieja la vez pasada por teléfono… esta crisis afecta a todos los países del mundo, en mayor ó menor medida, más antes ó más después PERO a todos y eso al menos yo no lo había visto antes.

La crisis financiera resumida

Todo empezó cuando en EEUU los bancos de inversión empezaron a comprar a los bancos comerciales paquetes de créditos hipotecarios para darse vuelta y venderlos al resto del mundo con un seguro por ser riesgosos. A medida que se agotó la disponibilidad de esos créditos los bancos comerciales bajaron las exigencias y la rueda se hizo cada vez más grande. El problema estalló cuando esos créditos no se pudieron pagar por la gente común entonces los tenedores de los paquetes empezaron a exigir los seguros y lógico eso no estaba previsto. Los gobiernos empezaron a rescatar a los bancos de inversión que debían responder por esos seguros, se restringió la disponibilidad de créditos, las empresas que dependen del crédito para su operación despiden empleados, la gente gasta menos y cuando eso ocurre se frena todo. En medio inversores venden sus acciones con caídas record en los mercados, trabajadores ven erosionados sus fondos de jubilación porque no tendrán retorno donde invirtieron, Islandia queda en bancarrota, disminuyen los pedidos a China, a Rusia le pega la baja del petróleo, se habla de una moneda única para América del Norte el “Amero”, las automotrices necesitan rescate y seguro habrá más complicaciones. No recuerdo que pasó con la idea de ayudar al que no podía pagar su crédito hipotecario para frenar el problema en origen pero ya no se habla más de eso. Queda claro que nadie sospechaba el alcance de esto.

¿Cómo es un debate político en Canadá?

Esta semana se realizaron los debates de los candidatos en las elecciones nacionales, primero en Francés y luego en Inglés. Organizado por la CBC la novedad este año fue que en vez de realizarse en el formato tradicional de podios se hizo sobre una mesa redonda. Por supuesto a uno le queda mucho por comprender pero me pareció interesante compartir los primeros minutos para que vean como es el clima, el trato, el orden, etc. En esta parte hablan de economía. Interesante.

Para empezar el mes y seguirlo

Sin duda las dos noticias más importantes por acá son las elecciones de Canadá y la crisis financiera de EEUU y Europa. En el primer caso por lo rápido y ordenado del asunto teniendo en cuenta que en Septiembre se llamó a elecciones para Octubre y en el segundo caso por la sacudida a las bolsas donde empresas de EEUU perdieron el equivalente a la economía de la India en un día.

¿Qué me llama la atención de las elecciones?
La calma, que no sea lo único que cubren los noticieros, que haya carteles pero no graffiti y en general lo fluido de todo. De la misma manera que en EEUU están los Republicanos y Demócratas aquí en Canadá esta el partido Conservador y el Liberal. Como residentes permanentes no votamos pero hay que saber por los menos las alternativas. Algo nuevo.

¿Cuál es la diferencia de esta crisis económica?
A diferencia de otras crisis de EEUU esta vez ocurre cerca y puedo compartir algunas sensaciones por estar expuesto a tantas noticias. A igual que Enron/WorldCom se cometieron excesos y faltaron controles PERO esta vez es masivo y sólo quieren parar la pelota con un fondo especial que el congreso de EEUU vota en este momento. El más optimista dice que habrá recesión hasta mediados del año que viene sino hasta fines del otro pero no sé de Europa. Hay que seguirlo porque si uno trabaja para una empresa de allá afecta seguro. Antes de venir descubrí que siguiendo drudgereport.com en promedio me enteraba de las noticias internacionales 1 día antes que Argentina, prueben.

El costo de vivir en Canadá

Hace poco publicaron los índices de precios al consumidor para Mayo y me interesó saber como se distribuyen los ingresos para vivir en Canadá. De lo que uno percibe se calcula que 37.7% lo destinarán para vivienda, 19.9% para transporte (si tienen auto), 17% comida, 12.2% diversión, 5.4% ropa, 4.7% salud y 3.1% para alcohol y tabaco (si fuman). Interesante y en nuestro caso salvo algunos ítems obvios es bastante exacto.

El mercado laboral para los recién llegados

Hace poco Estadísticas Canadá publicó un análisis del censo 2006 sobre la situación laboral de los inmigrantes. Sabiendo que la mayoría llega a Vancouver, Toronto ó Montreal me pregunté cómo les fue a los recién llegados de Latino América. El desempleo en Canadá es el más bajo desde la década de los 80 PERO para un Canadiense es 6% y para un recién llegado de Latino América es 10%. Los Latinos son el 19% de los inmigrantes en Québec así que quise saber cómo era ese número para el resto y encontré: Africanos son el 30% y tienen 21% de desempleo, Asiáticos son 26% y tienen 11% de desempleo y finalmente los Europeos son 25% y tienen un 8%. Definitivamente positivo.

Uso de las tarjetas de crédito

Finanzas. La principal tarjeta de crédito en Canadá es Visa y por defecto no existe la compra en cuotas aunque sí la financiación del saldo luego de un pago mínimo (19% interés anual). A primera vista se usan mucho las tarjetas de millas áreas ó de puntos de recompensa y es lo primero que pide la cajera antes de recibirles el pago. Usar en forma medida una tarjeta de crédito apenas llegan les permite construir su historia de crédito y eso en el hemisferio norte es muy importante. Básicamente usar y pagar cualquier compromiso financiero queda registrado para cuando aplican para un crédito al comprar auto ó casa por ejemplo, es decir que a diferencia de Veraz de Argentina no es sólo cuidarse de no deber sino usar. Otro ejemplo de esto es que mientras más tiempo tienen la licencia de conducir menos pagan por el seguro del auto.

* Hay más de 60 millones de tarjetas Visa y MasterCard en Canadá (2 por persona) y la compra promedio es de $111

Descuentos del recibo de sueldo en Québec

Aclaro que no soy contador pero naturalmente quise entender mi recibo de sueldo y los descuentos de Canadá y Québec. Básicamente acá se descuenta seguro de desempleo (1.39% hasta $41100 anual), seguro parental (0.45% hasta $60500), jubilación (4.95% hasta $41400), sindicato (si corresponde), plan extendido de salud (con plan dental, si corresponde) e impuesto a los ingresos (para sueldos mayores a $9600 a Canadá y $10215 a Québec).

Antes que nada hay que saber
- El seguro parental de Québec cubre al empleado cuando se toma licencia por maternidad (mamá o papá)
- En trabajos full time los sueldos son por una suma anual y se paga semanalmente (divido 52) menos los descuentos
- Se paga impuesto a los ingresos a Canadá y a Québec y depende en escala al sueldo neto PERO no es un %.

Ejemplo 1 – Part time, 20 horas semanales a $8.5 la hora. Típico de un supermercado.

En bruto 20 * $8.5 (este es el pago mínimo permitido por ley) = $170
Seguro de desempleo $ 2.36
Seguro Parental $0.77
Jubilación simple – plan especial para PYME (0.68% en vez de 4.95%) $1.16
Sindicato (por ejemplo 3%) $5.1
Neto = $170 - $2.36 - $0.77 - $1.16 - $5.1 = $160.61

NO paga impuesto a los ingresos porque al año no supera $9600 o $10215.

Ejemplo 2 – Full time, $60 mil al año. Es el ejemplo en la guía del Gobierno pero veamos cuanto queda...

En bruto semanalmente $60000 / 52 = $1153.85
Seguro desempleo (1.39% * 41100 / 52) = $10.99
Seguro parental (0.45% * 60000 / 52) = $5.19
Jubilación (4.95% * 41400 / 52) = $39.41

SI paga impuesto a Canada y Québec. Usando tablas provistas por Canadá y Québec los importes son
Canada $131.35
Québec $198.92

Neto = $1153.85 - $10.99 - $5.19 - $39.41 - $131.35 - $198.92 = $807.40

Ok entonces en la mano son $800 * 52 es decir mas o menos $42 mil... interesante saberlo.

Impuestos pagados al comprar en Canadá y Québec

El impuesto al valor agregado (IVA) se llama General Services Tax GST (TPS en francés) y es del 5%. Además en Québec se agrega la versión provincial que se paga sobre el neto + GST llamada Québec Sales Tax QST (TVQ en francés) y es del 7,5%. Debido entonces a que en distintas regiones de Canadá estos impuestos son diferentes es que todos los precios se exhiben en neto (sin el IVA). Esto y el hecho que hay productos que NO llevan IVA - pan, verdura - hay que tenerlo en cuenta al comprar. Si miran un ticket de supermercado por ejemplo al pie sale el total de cada uno de los impuestos y a la derecha de los productos sobre los cuales se calcularon esos impuestos salen las letras “FP”.

Anticipan recesión en EEUU

Es conocido que EEUU tiene relaciones económicas importantes con Canadá y que sub contrata mucho de su trabajo a este país. Hay noticias de una recesión en EEUU y su impacto negativo en Canadá. El Gobierno de Canadá dice "tranquilos" y expertos dicen "el riesgo aumenta". En resumen el problema es una contracción económica en EEUU que empezó por un mal manejo de créditos hipotecarios (por parte de financieras) y ahora se desparramó a los mercados de valores. Normalmente la Reserva Federal - equivalente Norte Americano al ministerio de economía - disminuye la tasa de interés (de 4,25% a 3,5% desde el '82 que no lo hacen en tanto) entonces los que tienen ahorros se vuelcan a inversiones, gastos, etc pero vi que esta vez además preveen devolver impuestos por $800 a cada contribuyente para incentivar el consumo. Conozco quien no trabajó por una semana cuando el dolar Canadiense hizo un pico encima del Americano así que estaremos atentos.

* En Canadá no hay aguinaldo aunque a veces existe bono anual (hasta 10% del sueldo) ni tampoco indemnización aunque si hay seguro de desempleo.

Pago de impuestos y servicios

La semana pasada terminé de probar todas las variantes de pago de impuestos en línea que existen. Se paga luz, teléfono+internet, cable y celular (me falta habilitar el pago del alquiler que por ahora es con cheque). Probé: desde el sitio de internet de cada cia pagar con tarjeta y debitando del banco, por teléfono con tarjeta y desde el sitio del banco transferir fondos a cada cia. Una maravilla nunca una cola. Internet acá es fundamental. Hay que tener un buen antivirus gratis (avast!) y siempre habilitado el firewall de windows.

Ajuste por Inflación en Canadá

La inflación en Canadá para el 2007 fué de 2% entonces automáticamente entre fin de año y principios de este se ajustaron los precios y sueldos en esa cantidad. Exacto, como un reloj y sin previo aviso como todos esperan. Algo nuevo.

Resultados del Censo 2006 de Canadá

En Mayo 2006 se realizó el censo en Canadá - el próximo será en el 2011 - y los resultados más importantes se dieron a conocer a principios de este mes.

Separé algunos números interesantes para compartir

- Sobre Canadá

31.6 millones de habitantes

6.2 mil de Argentinos (155 mil Chinos)

1 de cada 5 hogares completó la encuesta por internet

el 70% de los cuestionarios se enviaron por mail

1 de cada 5 personas es inmigrante

- En Montreal

3.6 millones de habitantes (del total de 7.5 millones en Quebec)

740 mil inmigrantes (del total de 850 mil en Quebec)

4.1 mil de Argentina (del total de 4.8 mil en Quebec)

Edad promedio es 39

83% tiene mas de 15 años

3 personas promedio por familia

Comparando Argentina y Canadá

Unos meses antes de venir preparé esta comparativa para que Moni y los chicos se hicieran una idea aproximada de Canadá respecto de Argentina. Aclaro que las explicaciones son super criollas y propias.


* Fuente ONU – Índice de Desarrollo Humano